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工商時報【楊日興】

由於萬能險受到投資市場的歡迎,也使得中國的保險企業藉此獲得大把銀彈,迅速擴大其規模之餘,錢進股市更引起爭論,使得相關監管機構頭疼不已。

中國保險企業大把資金進入股市引起諸多爭論,證券、保險監管機關對此頭痛不已,先後對前海人壽、恒大人壽進行相關懲處。對此,中國保監會呼籲,在投資應以較固定收益之標的為主,必須遵行「保險姓保」原則。但在投資行為之外,保監會也將矛頭對準進入股市的銀彈來源-萬能險。

究竟萬能險如何「萬能」,使得眾多險企倚仗它從要保人手中獲得大把資金?而當下萬能險的發展究竟對中國大小險企是益是弊?

靈活保單 保障兼投資

新浪財經報導,萬能險的特色在於靈活,無論保費、保額,要保人都可以調整,領取保單價值準備金方便,甚至還有投資功能。所繳保費一部分用於保障,另一部分放置投資帳戶,由保險企業代為投資,收益不設上限,而有最低保障利率。

萬能險之所以會有如此吸引人的設計,有其歷史背景。1979年,美國經濟處於高通膨,當時傳統壽險產品已被普遍購買,銷售新保單面臨到市場的考驗。在這段保險公司的寒冬中,萬能險被設計出,並在往後成為壽險市場的主力,由此看出萬能險威力強大,遠勝其他壽險種類。

中國保險市場也因為萬能險出現百家爭鳴的畫面。中小規模的保險公司倚靠高現價型萬能險,迅速擴大其市場規模,逐漸能與傳統壽險強權競爭,安邦、前海人壽都在此種背景中崛起;中小險企萬能險市占率自2013年的62%,提高到2015年的78%。

但推出已一段時日的萬能險,真正爆發還是在近兩年。有兩項原因:一為2015年初,中國保監會開放了萬能險不超過2.5%的最低保證利率,使得險企得以自主制定保證收益率,吸引民眾購險。

二為較多的貨幣追逐較少的資產,報導引述人行數據,截至今年10月底,廣義貨幣(M2)較去年同期增長11.6%,但GDP卻僅增長6.7%,貨幣多過資產的情況下,導致資產報酬率下降。

險企搶進妖股 拚高收益

在此情況下,民眾選擇投資標的時,身兼保障與相對銀行理新竹縣尖石鄉SM道具財高收益的萬能險成為熱門選擇。而為了萬能險的高收益,險企紛紛將銷售萬能險所獲得的資金投入風險收益相對高的股市。

據陸媒統計,今年11月結算利率前10名的萬能險產品,其利率全部都超過7%,且皆為中小型險企發行。中國傳統4大壽險公司平均萬能險結算利率為4.56%,前海、恒大、安邦等較活躍的6家中小險企則為5.29%。

面對萬能險退保、減少保費彈性的情況,加上收益利率產生的金流壓力,險企做出較激進的投資行為也不難理解,衍生出恒大進出股市各妖股、前海主導萬科股權爭奪等事件。但在中國政府眼中,成為險資造成市場恐慌,以及短線長配等投資風險問題。

僅能說投資意味過濃、讓人遺忘其保險本質的萬能險勢必改革,但回顧其崛起之過程,無論是金融市場需求,抑是操控中國貨幣寬鬆,導致萬能險迅速發展,都是引發險企炒股背後的眾多原因之一。此次事件是一齣在金融體系內的蝴蝶效應。

在現今複雜的金融體系下,人為訂定的監管制度是否能追得上金融體系的發展,各類紛爭議論難以統一。萬能險事件僅是其一,日後待發展的科技金融等,肯定將激起更大漩渦。

工商時報【黃惠聆╱台北報導】

川普獲選後新興股債市受挫,國際資金外逃,儘管新興股債11月跌幅6~7%,法國巴黎投資新興市場固定收益團隊副主管薩姆博(Jean Charles Sambor)表示,今年以來,新興債資產仍是表現最佳族群之一,新興市場固定收益長期提供良好風險調整報酬,是投資人追求多元收益和成長,應納入核心持有的固定收益資產。

薩姆博指出,新興債市更在過去23年快速成長,從新興債在外流通規模僅有四千多億美元,如今近15兆美元,新興債可投資市值規模已達六兆美元,美歐低利率環境下,國際資金追求收益「若渴」,新興市場成長性和高利差,基於結構性配置,吸引國際資金流入;川普勝選後短期資金流出,但國際資金配置在新興市場結構性趨勢持續。

在各類新興債券資產裡,法國巴黎投資新興債市場固定收益團隊看好當地貨幣新興債和公司債,薩姆博表示,儘管今年國際資金一度大舉流入新興債市,惟外資仍是淨賣出當地新興政府債約90億美元,外資持有新興國家當地政府債的比重約26%(2016年9月),相較2013年6月高峰約28%,這類資產仍有成長空間。

新興債市後市可期,薩姆博表示,投資新興債市必須因地制宜,例如在南非、巴西、俄羅斯和印尼,法國巴黎投資新興債市場固定收益團隊就選擇性看好其高收益債。

針對2017年投資新興債市,薩姆博認為,關鍵就在新興債投資團隊的專業性,法國巴黎投資是新興固定收益領導專家之一,目前獲准在台銷售新興債券基金有三檔─法巴百利達全球新興市場債券基金、法巴百利達新興市場當地貨幣債券基金、法巴百利達全球新興市場精選債券基金。

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